Zahnzusatzversicherung – Vorteile, Leistungen und Auswahl
Eine Zahnzusatzversicherung gibt gesetzlich versicherten Personen, die nur begrenzte Zuzahlungen ihrer Krankenkasse erhalten, die Gewissheit, im Ernstfall nicht auf hohen Kosten sitzenzubleiben oder auf teure Behandlungen verzichten zu müssen. Ob sich eine Versicherung lohnt, hängt vom Einzelfall ab. Besonders sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung, wenn Ihnen Zahnersatz droht oder selbstständiges Ansparen schwerfällt.
Ziel – Eigenanteil durch Zahnzusatzversicherungen senken
Die gesetzlichen Krankenkassen unterstützen Versicherte, die Brücken, Kronen und Prothesen benötigen, mit einem Festzuschuss von 60 Prozent der in Deutschland anfallenden Durchschnittskosten. Können Sie ein lückenlos geführtes Bonusheft vorweisen, erhöht sich Zuschuss nach einer Dauer von 5 Jahren auf 70 Prozent und nach 10 Jahren auf 75 Prozent. Die Differenz zum Rechnungsbetrag müssen Sie aus eigener Tasche ausgleichen. Wer z. B. im Seitenzahnbereich eine zahnfarbene Kompositfüllung anstelle einer Amalgamfüllung möchte, muss die Kosten eigenständig tragen. Hier kommt die Zahnzusatzversicherung ins Spiel, die den Eigenanteil übernimmt bzw. senkt. Dies ist v. a. wichtig, wenn Sie sich für hochwertigen Zahnersatz – wie Kronen aus Vollkeramik oder Implantate – entscheiden.
Den Überblick behalten und Leistungsumfänge prüfen
Aufgrund der Vielzahl an Anbietern und Tarifen drohen Laien leicht den Überblick zu verlieren. Damit Sie den gewünschten Leistungsumfang erhalten, sollten Sie auf folgende Faktoren einen genauen Blick werfen.
Leistungsumfang
Prüfen Sie, welche der vier Leistungsbereiche – Zahnvorsorge, Zahnbehandlungen, Zahnersatz, Kieferorthopädie – die von Ihnen favorisierte Zahnzusatzversicherung abdeckt. Während Kinder v. a. Zahnvorsorge und kieferorthopädische Leistungen benötigen, fokussieren sich Erwachsene auf Zahnbehandlungen und Zahnersatz durch Brücken, Inlays und Implantate. Gute Zahnzusatzversicherungen bieten Leistungen in allen vier Teilbereichen. Kieferorthopädische Behandlungen bei Erwachsenen können nach Unfällen oder im Falle einer schweren Erkrankung notwendig werden.
Damit Sie auch bei gesunden Zähnen etwas von Ihrer Versicherung haben, sollte der Punkt professionelle Zahnreinigung – bevorzugt ohne Kostenhöchstgrenze – ein fester Bestandteil des Vertrages für Ihre Zahnzusatzversicherung sein. Angstpatienten sollten auf den Leistungspunkt Angst- und Schmerzausschaltung achten, der eine längere Behandlungsdauer mit höheren Kosten erfordert.
Beschränkungen
Viele Zahnzusatzversicherungen bieten Tarife mit Wartezeiten sowie Staffelungen an. Die Höhe des finanziellen Ausgleichs hängt von der Einhaltung festgelegter Wartezeiten ab. Möchten Sie nicht warten, können Sie sich für einen teureren Tarif ohne Wartezeit entscheiden. Einige Versicherungen bzw. Tarife schließen bestimmte Leistungen bewusst aus oder beschränken die Höchstdeckungssummen im Einzelfall sowie jährlich durch eine Höchsterstattungsgrenze.
Laufzeiten
Die Laufzeit ist ein wichtiger Faktor in der Wahl einer Zahnzusatzversicherung. Nach einem Erstabschluss variieren die Kündigungsfristen zwischen einem Monat und zwei Jahren. Nach Ablauf der Mindestlaufzeit ist eine Kündigungsfrist von drei Monaten üblich. Einige Versicherungsunternehmen bieten Tarife an, die Sie monatlich beenden können. Verlängerungen erfolgen automatisch innerhalb der vertraglich vereinbarten Frist. Sind Sie sich unsicher, wie lange Sie Ihre Zahnzusatzversicherung behalten möchten, ist es sinnvoll, auf kurze Vertragslaufzeiten und Sonderkündigungsrechte zu achten.
Sie müssen keine Sorge tragen, dass Ihr Versicherer Ihre Zahnzusatzversicherung seinerseits kündigt. Dies ist rechtlich nur möglich, wenn Sie vertragsbrüchig werden und z. B. Ihre Beiträge nicht pünktlich bezahlen oder Gesundheitsfragen bei Vertragsabschluss falsch beantwortet haben.
Altersrückstellungen
Die Kosten einer Zahnzusatzversicherung variieren, abhängig davon, ob Sie einen Tarif mit oder ohne Altersrückstellung wählen. Entscheiden Sie sich für einen Vertrag mit Altersrückstellung, gibt es mit zunehmendem Alter keine starken Preissteigerungen. Analog steigen die Beiträge im Zeitverlauf bei Abschluss eines Vertrages ohne Altersrückstellung.
Verträge mit und ohne Gesundheitsfragen
Versicherer möchten sich absichern und verlangen eine vorvertragliche Gesundheitsprüfung, die in der Regel Teil des Versicherungsvertrages ist. Die Gesundheitsfragen zielen darauf ab, einen umfassenden Überblick über den aktuellen Zustand Ihrer Zähne, laufende Behandlungen sowie Vorerkrankungen mit Auswirkungen auf die Zahngesundheit zu erhalten. Haben Sie große Probleme mit Ihren Zähnen und befinden Sie sich in einem schlechten Zustand, fällt die Beitragssumme höher aus. Auch eine Ablehnung vonseiten des Versicherers ist möglich.
Alternativ können Sie auf die Gesundheitsprüfung verzichten und sich für eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen entscheiden. Nachteile sind ein begrenzter Leistungsumfang sowie höhere Beitragskosten.
Kosten einer Zahnzusatzversicherung
Ihre monatliche Beitragshöhe hängt wesentlich vom Einstiegsalter ab. Junge Erwachsene bis Mitte 20 können mit Beiträgen unter 10 Euro im Monat einsteigen, während Versicherungsnehmer über 60 Jahren monatlich über 50 Euro bezahlen können. Die Preisspanne variiert abhängig vom Versicherer und dem gewählten Tarif. Es lohnt sich, Leistungsumfänge zu vergleichen und die Versicherungsbedingungen genau durchzulesen, um das beste Angebot auszuwählen. Unabhängige Testinstitute nehmen Zahnzusatzversicherungen regelmäßig unter die Lupe und wählen basierend auf standardisierten Kriterien die besten Tarife für einzelne Bedarfsgruppen heraus.
Versicherungsanbieter vergleichen
Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ist es wichtig, die Tarife und Leistungen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Es gibt viele Versicherungsanbieter auf dem Markt, die sich in Bezug auf Kosten, Leistungen und Einschränkungen unterscheiden können. Es ist ratsam, vor Abschluss einer Versicherung verschiedene Angebote zu vergleichen und auch Bewertungen anderer Kunden zu lesen.
Ein gutes Vergleichsportal kann hierbei hilfreich sein, um schnell und einfach eine Übersicht über die verschiedenen Anbieter und Tarife zu erhalten. Dabei sollte man jedoch beachten, dass die angezeigten Tarife auf diesen Portalen nicht immer alle möglichen Tarife der Anbieter beinhalten.
Einschränkungen und Ausschlüsse
Wie bei jeder Versicherung gibt es auch bei der Zahnzusatzversicherung Einschränkungen und Ausschlüsse. Zum Beispiel können bestehende Vorerkrankungen oder fehlende Zähne zu einer Ablehnung des Versicherungsantrags führen. Auch wenn eine bestehende Erkrankung oder ein notwendiger Zahnersatz bereits bekannt ist, kann dies zu Einschränkungen bei der Leistung der Versicherung führen.
Es ist daher wichtig, sich im Vorfeld gut zu informieren und eventuelle Ausschlüsse oder Einschränkungen im Kleingedruckten zu beachten. Im Zweifelsfall sollte man sich immer direkt an den Versicherer wenden und sich beraten lassen.
Zahngesundheit und Prävention
Eine gute Zahngesundheit ist der Schlüssel zur Vermeidung von teuren Zahnbehandlungen und Zahnersatz. Daher ist es wichtig, auf eine regelmäßige Zahnprophylaxe zu achten. Viele Zahnzusatzversicherungen bieten in ihren Tarifen auch eine Kostenübernahme für Prophylaxe-Maßnahmen an, wie z.B. professionelle Zahnreinigung, Zahnsteinentfernung oder Fluoridierung. Es lohnt sich daher, die verschiedenen Tarife der Anbieter zu vergleichen und auf diese Leistungen zu achten.
Aber auch im Alltag können Sie selbst viel für Ihre Zahngesundheit tun. Eine gründliche Mundhygiene, bestehend aus Zähneputzen, Zahnseide und Mundspülung, sowie eine gesunde Ernährung sind wichtige Faktoren für gesunde Zähne. Auch das Vermeiden von Zigaretten und Alkohol sowie regelmäßige Zahnarztbesuche zur Kontrolle und Früherkennung von Problemen sind essenziell.
Zahnmedizinische Entwicklungen
Die Zahnmedizin entwickelt sich stetig weiter und bietet immer innovativere Lösungen für Zahnprobleme und Zahnersatz. Hierzu zählen z.B. Implantate, die eine natürliche Zahnwurzel ersetzen, oder auch die Anwendung von 3D-Drucktechnologien für die Herstellung von individuellem Zahnersatz.
Diese Entwicklungen bringen jedoch auch höhere Kosten mit sich, die von den gesetzlichen Krankenkassen oft nur teilweise oder gar nicht übernommen werden. Eine Zahnzusatzversicherung kann hier eine sinnvolle Ergänzung sein, um die entstehenden Kosten abzufedern und eine optimale Versorgung zu gewährleisten.
Es lohnt sich daher, bei der Wahl einer Zahnzusatzversicherung auch auf eine mögliche Kostenübernahme für innovative Behandlungsmethoden und Materialien zu achten. So sind Sie auch in Zukunft bestens abgesichert und können von den neuesten Entwicklungen in der Zahnmedizin profitieren.
Fazit
Zusammenfassend kann man sagen, dass eine Zahnzusatzversicherung eine gute Möglichkeit ist, um sich vor den hohen Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlungen und Zahnprophylaxe zu schützen. Gerade wenn man bedenkt, dass die gesetzliche Krankenkasse oft nur einen Teil der Kosten übernimmt und dass diese in vielen Fällen nicht ausreichend sind, kann eine Zahnzusatzversicherung eine sinnvolle Ergänzung sein. Laut Stiftung Warentest gibt es eine Vielzahl von Tarifen auf dem Markt, die sich in ihren Leistungen und Kosten unterscheiden. Daher empfiehlt es sich, vor dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung einen Vergleich der verschiedenen Anbieter durchzuführen.
Allerdings sollte man sich auch darüber im Klaren sein, dass eine Zahnzusatzversicherung nicht in jedem Fall die beste Wahl ist. Vor allem bei Personen, die bereits Probleme mit den Zähnen haben oder die regelmäßig hohe Kosten für Zahnbehandlungen haben, kann es sein, dass die Kosten für die Versicherung höher sind als die Kosten, die tatsächlich durch die Versicherung abgedeckt werden. In diesen Fällen sollte man sich gut überlegen, ob eine Zahnzusatzversicherung wirklich notwendig ist oder ob es sinnvoller ist, das Geld für die Versicherung in eine bessere Pflege der eigenen Zähne zu investieren.
Zahnzusatzversicherungen können online abgeschlossen werden und es gibt mittlerweile auch Tarife, die ohne Wartezeit greifen. Es ist jedoch wichtig, sich vor dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung genau über die Leistungen und Bedingungen zu informieren, um spätere Enttäuschungen zu vermeiden. Auch ist zu beachten, dass eine Zahnzusatzversicherung kein Ersatz für eine gesunde Lebensweise und eine regelmäßige Pflege der Zähne ist. Letztendlich liegt es in der Verantwortung jedes Einzelnen, sich um seine Zähne zu kümmern und im Zweifel auch die Kosten für Zahnbehandlungen und Zahnersatz selbst zu tragen, wenn die gesetzliche Krankenversicherung nicht ausreichend ist. Eine Zahnzusatzversicherung kann dabei jedoch eine sinnvolle Ergänzung sein und dazu beitragen, die Kosten im Fall einer Behandlung zu reduzieren.
